從國內最早的開放銀行說起…

徐湘涵 2024-05-05 08:24 1次浏览 0 条评论 taohigo.com

在銀行技術部門工作的這幾年,頻繁聽到「開放銀行」這個概念。

"開放銀行"一詞是指通過應用編程接口(API)在各方之間共享財務數據的業務模式,包括金融服務提供商(銀行、保險公司、零售商等)之間、提供商與客戶之間,或個人之間共享的數據。它並非指某種技術或解決方案,而是一種為客戶提供更多產品和服務選擇的新方法。對於慣常采用非數字化流程(某些更已有數百年的歷史)的銀行而言,這種新方法無疑對銀行的業務模式帶來瞭顛覆性的變革。

為什麼開放銀行很重要?

用戶的需求是與時俱進的,伴隨者Web2.0向3.0進階,用戶生活的方方面面都開始趨向於數字化,與此同時,用戶也希望金融服務提供商能夠提供更好的解決方案。銀行的傳統業務模式在當今的數字環境中已變得越來越無足輕重。開放銀行有助於簡化數字交易,增強在線金融數據的安全,並有可能改變人們與金融機構互動的方式。

在許多國傢或地區,開放銀行(也稱為關聯銀行)已經得到廣泛應用,銀行和其他公司合作開發新的產品和服務,例如使用數字化方式或電子錢包來購買商品。在數字經濟當道的如今,消費者要求金融機構提供更好的產品和服務。許多銀行都滿懷熱情,積極擁抱這種新模式。

中國的開放銀行概念起步較晚。普遍認為我國最先設立的開放銀行是浦發銀行的API無界開放銀行。該銀行完全以開放銀行的理念來佈局業務,與此同時,其一流的數字生態銀行的發展戰略就是開放銀行的理念,將金融科技的發展內嵌到開放銀行的發展框架中。後來在2018年左右,「開放銀行」的理念出現後,各傢銀行才將其引入到自身的金融科技發展展略和方案中來。

小程序生態及技術的蓬勃發展

先說說小程序生態:自2017年微信小程序正式上線以來,它迅速成為瞭中國移動互聯網行業的一個重要的生態系統。截至2021年底,微信小程序月活躍用戶已經超過1.2億,覆蓋瞭電商、金融、醫療、教育、旅遊、出行等各個行業應用場景。微信小程序生態系統也不斷完善,為開發者提供瞭豐富的開發工具、模板和開源組件等資源。

再說說小程序技術:相比於傳統的原生應用開發技術,小程序技術具有輕量、快速開發、跨平臺、無需安裝、更便於用戶使用等優勢。小程序不需要用戶下載安裝即可使用,同時小程序的開發成本相對更低,開發速度更快,也更易於維護更新。小程序技術還支持跨平臺運行,可以同時在多個移動設備上運行,極大地擴展瞭應用的覆蓋范圍,為企業和開發者帶來更大的商業價值。市面上一些比較知名的小程序容器技術產品包括:微信、支付寶、百度、抖音小程序等,他們都是以完善大社交平臺自有小程序生態的技術底座,能提供第三方進行私有化部署的有:FinClip、mPaaS等產品。據瞭解,FinClip自行研發的小程序容器技術,能夠讓企業的App能具備快速運行小程序的能力,他們傢的SDK還能嵌入除App以外的職能設備終端中(如 Linux、Windows、MacOS、麒麟等操作系統上運行)。

“小程序化”,一種創新的混合App開發模式

早在Web 2.0發展之初,技術應用最前沿的互聯網行業,便提出瞭「Native + H5」的App混合開發模式,而小程序容器技術的出現,能夠讓企業的App能具備運行小程序的能力,形成「Native+小程序」的創新App開發模式。其優勢也是非常明顯的:

  • 具備跨平臺的能力:一套小程序代碼可以在 iOS 與 Android 兩個端(甚至在手機以外的多種終端,包括 Linux、Windows、MacOS、麒麟等操作系統上運行);
  • 遠超 H5 的體驗(支持本地緩存,Webview,有豐富的組件與支持庫);
  • 能獲取更多系統權限,完成更加豐富的產品設計;
  • 可以避免 DOM 泄露;
  • 包尺寸有效減少,節省流量和存儲
  • 支持熱更新,讓服務不再受發版所限制

開放銀行趨勢之一:超級App

超級App是一種集成瞭多個功能和服務的移動應用程序,它在一個平臺上提供瞭廣泛的服務和體驗。超級App通常具有大量的用戶群體和高度活躍的用戶社區,通過提供便利、多樣化的功能,吸引用戶在一個應用中完成多個任務和滿足多個需求。

與傳統的單一功能應用相比,超級App的特點在於它的多樣性和綜合性。超級App不僅提供核心功能,如社交、支付或出行,還可能整合其他服務,如電商、餐飲外賣、金融等。這種綜合性使得用戶可以在一個應用中完成多種操作,而不需要切換不同的應用程序。

超級App對全球經濟的業務價值是巨大的。

首先,它促進瞭市場創新和競爭促進。超級App通過整合多個行業和服務,提供瞭更全面、便捷和一體化的用戶體驗。它們通過引入創新的商業模式和技術解決方案,推動市場的創新和競爭。其次,它提供瞭就業和創業機會。超級App的發展為經濟創造瞭大量的就業和創業機會。它們不僅自身需要大量的技術開發和運營人才,還促進瞭相關行業的發展,如出行、餐飲、物流等。與此同時,它還在一定程度上優化瞭供應鏈和物流。超級App在各個行業中通過數字化和數據驅動的方式優化供應鏈和物流管理。它們提供瞭更高效的配送和交付服務,降低瞭運營成本和時間,提高瞭效率和客戶滿意度。

小程序應用場景生態的發展,受益於開源技術的發展,以及響應快速開發的實際業務需求,一些跨端框架如:Electron、wxPython、FinClip、Tauri、Flutter等發展也非常迅速,小程序生態+跨端技術框架,不僅能滿足自有超級App的靈活技術構建,快速引入第三方生態,還能通過小程序容器技術連接一切可以連接的應用。