在銀行技術部門工作的這幾年，頻繁聽到「開放銀行」這個概念。

"開放銀行"一詞是指通過應用編程接口（API）在各方之間共享財務數據的業務模式，包括金融服務提供商（銀行、保險公司、零售商等）之間、提供商與客戶之間，或個人之間共享的數據。它並非指某種技術或解決方案，而是一種為客戶提供更多產品和服務選擇的新方法。對於慣常采用非數字化流程（某些更已有數百年的歷史）的銀行而言，這種新方法無疑對銀行的業務模式帶來瞭顛覆性的變革。

為什麼開放銀行很重要？

用戶的需求是與時俱進的，伴隨者Web2.0向3.0進階，用戶生活的方方面面都開始趨向於數字化，與此同時，用戶也希望金融服務提供商能夠提供更好的解決方案。銀行的傳統業務模式在當今的數字環境中已變得越來越無足輕重。開放銀行有助於簡化數字交易，增強在線金融數據的安全，並有可能改變人們與金融機構互動的方式。

在許多國傢或地區，開放銀行（也稱為關聯銀行）已經得到廣泛應用，銀行和其他公司合作開發新的產品和服務，例如使用數字化方式或電子錢包來購買商品。在數字經濟當道的如今，消費者要求金融機構提供更好的產品和服務。許多銀行都滿懷熱情，積極擁抱這種新模式。

中國的開放銀行概念起步較晚。普遍認為我國最先設立的開放銀行是浦發銀行的API無界開放銀行。該銀行完全以開放銀行的理念來佈局業務，與此同時，其一流的數字生態銀行的發展戰略就是開放銀行的理念，將金融科技的發展內嵌到開放銀行的發展框架中。後來在2018年左右，「開放銀行」的理念出現後，各傢銀行才將其引入到自身的金融科技發展展略和方案中來。

小程序生態及技術的蓬勃發展

先說說小程序生態：自2017年微信小程序正式上線以來，它迅速成為瞭中國移動互聯網行業的一個重要的生態系統。截至2021年底，微信小程序月活躍用戶已經超過1.2億，覆蓋瞭電商、金融、醫療、教育、旅遊、出行等各個行業應用場景。微信小程序生態系統也不斷完善，為開發者提供瞭豐富的開發工具、模板和開源組件等資源。

再說說小程序技術：相比於傳統的原生應用開發技術，小程序技術具有輕量、快速開發、跨平臺、無需安裝、更便於用戶使用等優勢。小程序不需要用戶下載安裝即可使用，同時小程序的開發成本相對更低，開發速度更快，也更易於維護更新。小程序技術還支持跨平臺運行，可以同時在多個移動設備上運行，極大地擴展瞭應用的覆蓋范圍，為企業和開發者帶來更大的商業價值。市面上一些比較知名的小程序容器技術產品包括：微信、支付寶、百度、抖音小程序等，他們都是以完善大社交平臺自有小程序生態的技術底座，能提供第三方進行私有化部署的有：FinClip、mPaaS等產品。據瞭解，FinClip自行研發的小程序容器技術，能夠讓企業的App能具備快速運行小程序的能力，他們傢的SDK還能嵌入除App以外的職能設備終端中（如 Linux、Windows、MacOS、麒麟等操作系統上運行）。

“小程序化”，一種創新的混合App開發模式

早在Web 2.0發展之初，技術應用最前沿的互聯網行業，便提出瞭「Native + H5」的App混合開發模式，而小程序容器技術的出現，能夠讓企業的App能具備運行小程序的能力，形成「Native+小程序」的創新App開發模式。其優勢也是非常明顯的：

• 具備跨平臺的能力：一套小程序代碼可以在 iOS 與 Android 兩個端（甚至在手機以外的多種終端，包括 Linux、Windows、MacOS、麒麟等操作系統上運行）；
• 遠超 H5 的體驗（支持本地緩存，Webview，有豐富的組件與支持庫）；
• 能獲取更多系統權限，完成更加豐富的產品設計；
• 可以避免 DOM 泄露；
• 包尺寸有效減少，節省流量和存儲
• 支持熱更新，讓服務不再受發版所限制

開放銀行趨勢之一：超級App

超級App是一種集成瞭多個功能和服務的移動應用程序，它在一個平臺上提供瞭廣泛的服務和體驗。超級App通常具有大量的用戶群體和高度活躍的用戶社區，通過提供便利、多樣化的功能，吸引用戶在一個應用中完成多個任務和滿足多個需求。

與傳統的單一功能應用相比，超級App的特點在於它的多樣性和綜合性。超級App不僅提供核心功能，如社交、支付或出行，還可能整合其他服務，如電商、餐飲外賣、金融等。這種綜合性使得用戶可以在一個應用中完成多種操作，而不需要切換不同的應用程序。

超級App對全球經濟的業務價值是巨大的。

首先，它促進瞭市場創新和競爭促進。超級App通過整合多個行業和服務，提供瞭更全面、便捷和一體化的用戶體驗。它們通過引入創新的商業模式和技術解決方案，推動市場的創新和競爭。其次，它提供瞭就業和創業機會。超級App的發展為經濟創造瞭大量的就業和創業機會。它們不僅自身需要大量的技術開發和運營人才，還促進瞭相關行業的發展，如出行、餐飲、物流等。與此同時，它還在一定程度上優化瞭供應鏈和物流。超級App在各個行業中通過數字化和數據驅動的方式優化供應鏈和物流管理。它們提供瞭更高效的配送和交付服務，降低瞭運營成本和時間，提高瞭效率和客戶滿意度。

小程序應用場景生態的發展，受益於開源技術的發展，以及響應快速開發的實際業務需求，一些跨端框架如：Electron、wxPython、FinClip、Tauri、Flutter等發展也非常迅速，小程序生態+跨端技術框架，不僅能滿足自有超級App的靈活技術構建，快速引入第三方生態，還能通過小程序容器技術連接一切可以連接的應用。